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Literacia Financeira
Quando se trata de literacia financeira, a principal bandeira da empresa, nós acreditamos no poder que a informação adequada pode ter para África, para assegurar que as pessoas tomam decisões conscientes sobre suas despesas, o dinheiro, poupanças e investimentos, de forma a construírem uma base de activos, alavancando os vastos e ricos recursos que a África possui, possibilitando assim a segurança financeira das famílias, para uma sociedade equilibrada e auto-sustentável.
Educação financeira é a principal forma de educação para assegurar a capitalização e estabilidade das famílias, e permite a transmissão da riqueza entre gerações.
Esta página foi desenhada para lhe ajudar a encarar a dinâmica atual das finanças internacionais com sabedoria e inteligência, e assegurar o alcance da sua liberdade financeira a médio e longo prazo, no nível que você quiser.
Por conta disso, criamos várias plataformas que lhe vão ajudar a usar a seu favor as ferramentas financeiras existentes no sistema financeiro, e mais do que isso, criar oportunidades reais para si, para que possa desenvolver seus próprios empreendimentos de geração de renda, desde o “home business” a empreendimentos corporativos, que lhe possibilitem não só a segurança financeira, mas também a criação de riqueza para si e sua família.
Queremos ajudar as pessoas a fazerem alguma coisa lucrativa, mas que seja prática e palpável.
Este projeto não teria sentido nenhum se não pudesse adicionar uma palavra de alento e alerta para os riscos que o dinheiro traz. A melhor forma de fazer isso é adicionar a sabedoria divina ao dinheiro, trazendo para o leitor o tratamento do dinheiro na perspectiva emocional, e apresentação de casos concretos de problemas gerados pelo mau uso do dinheiro, e identificação de erros cometidos.
Ainda na componente emocional, tem a questão dos bloqueios provenientes das crenças. Nesta página vamos discutir formas de desconstruir as suas crenças, e criar nova estrutura emocional que favoreça o fluxo de dinheiro, e lhe traga saúde, felicidade e riqueza.
Conceitos como, pregue para si mesmo, de forma constante e repetida, as ideias que representam a nova realidade desejada, por exemplo através da escuta do mesmo áudio, duas ou três vezes ao dia, durante meses, ou da leitura de passagens de um livro, 2 ou 3 vezes ao dia, durante meses, fazem parte de aspectos que serão discutidos através de artigos, vídeos e podcasts.
Vamos sempre aconselhar que você siga a grande recomendação bíblica: Todas as coisas que pedires, reta e diretamente, de dentro do meu nome vos serão concedidas. Pedi sem motivo oculto e rodeai-vos com a vossa resposta. Envolvei-vos com o que desejais, para que a vossa alegria seja completa. Ou seja, peça tudo o que desejares sem rodeios, visualize a resposta do seu pedido como se já estivesse satisfeito, e sinta a emoção de já possuir e usufruir o seu pedido, e agradeça profundamente de coração.
Entenda esta recomendação, e a sua vida mudará para sempre... Nós estamos aqui para ajudar.
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"O Empreendedor. O segredo da grande fortuna."
Faça o que os ricos fazem, e no mínimo você será livre.
dsdchallenge@hotmail.com
Caro Amigo do DSD, uma interessante discussão foi levantada no último artigo, quando exploramos a reforma, onde reforçamos a receita mágica para a independência financeira: “Educação financeira, guardar dinheiro com recurso a técnicas apropriadas, e aplicar o dinheiro guardado em activos geradores de rendimento”. No artigo de hoje vamos dar um passo a frente. Para quem gosta de grandes jogos, este artigo será de muita valia. É o jogo mais difícil em todo sistema do segredo do dinheiro, mas também é o mais gratificante, em termos financeiros. Exige coragem, muita paciência, e algumas habilidades especializadas em determinadas áreas de conhecimento. Este artigo vai discutir conceitos básicos sobre estas áreas de conhecimento, e como usa-las como balizas quando quiser apostar neste jogo de ricos.
O princípio básico é: construa um negócio formal, que te vai gerar excesso de fluxo de caixa (liquidez), e em seguida, o negócio usa essa liquidez para comprar os investimentos para si, que são os seus activos.
No âmbito deste programa, o empreendedorismo envolve o negócio formal. Do ponto de vista da lei fiscal, da banca, e de protecção legal, o negócio formal tem muito maior velocidade e capacidade de absorção de activos, do que em nome individual, de forma informal. Por exemplo, se individualmente pretendes usar a dívida, o banco considera apenas o teu rendimento oficial, que é o salário. E a sua capacidade de endividamento é 1/3 do seu salário. E é tudo. Com um negócio formal você pode aumentar a capacidade de endividamento todos os meses, em função do melhoramento dos seus balancetes, ou seja, do seu fluxo de caixa.
PONTO DE ORDEM: O seu negócio pode ser atacado, e até encerrado, pelos amigos do alheio. Mas aos seus activos, devidamente protegidos, já fica um pouco mais difícil de alcançar. E estes é que lhe dão os rendimentos para o resto da vida, e são a sua real riqueza.
O empreendedorismo é um assunto muito propalado nos últimos anos, e até no sistema nacional de educação, foi introduzido no currículo. Único reparo que iríamos fazer, sem querer diminuir o trabalho que está a ser feito, mas sim para contribuir, é que o foco tem sido na “IDEIA INOVADORA”. Temos tomado a “ideia” como o fim, enquanto na verdade, devia ser o princípio. Cada um de nós tem potencialmente uma ideia brilhante que lhe pode render milhões. Mas efectivar essa ideia exige algo que é muito mais importante que a ideia, que é a estrutura do negócio, responsável por transformar ideia em muito dinheiro.
Segundo Roland Bell, "inovação pode ser definida como invenção negociável: O acto de gerar uma ideia e transforma-la em um novo produto, serviço, solução, ou modelo de negócio que pode ser vendido aos clientes. “Gestão da inovação envolve desenvolver uma visão e uma estratégia, estabelecimento de processos que a materializam, e criando as condições organizacionais e cultura que irão facilitar o surgimento de ideias e a sua implementação". O empreendedor faz da sua ideia um activo, que gera fluxo de caixa, e valoriza com o tempo.
Vamos reforçar o conceito com 6 factores, através de um exemplo que todos vão reconhecer: BILL GATES.
Bill Gates teve um sentimento, que foi, e é uma paixão, mesmo passados mais de 20 anos: “Um dia veremos um computador em cada mesa e em cada casa”. A motivação do empreendedor deve ser mais do que apenas ganhar muito dinheiro, e deve servir muita gente. Porque se a motivação for só o dinheiro, quando este chega, a motivação se vai, e o negócio morre.
Você nunca poderá ser bem sucedido andando sozinho, deve sempre juntar uma equipa, começando pela equipa de líderes, aqueles que vão se responsabilizar por áreas específicas, por exemplo contabilidade, assistência jurídica, etc. Estes líderes podem ser empregados, ou consultores. A sua missão será incutir o sonho na equipa, e ter a sua completa e incondicional colaboração (OPT).
Você vai definir um modelo do negócio: Para o Bill Gates, por exemplo era “venda de sistema operativo aos produtores de computadores, mais a taxa de actualização periódica aos utilizadores”. Isso significa uma clareza na forma como a sua ideia vai gerar dinheiro, e a volta disso, criar uma plataforma que estabelece os procedimentos de despesas e aplicação do dinheiro que ganha.
Você vai criar um logótipo com forma e cores agradáveis, e fácil de reter, e aparecer publicamente como quem vem ajudar pessoas e negócios, a nível mais abrangente possível, a realizar o seu potencial na plenitude. Você mostra aqui a imagem que quer transmitir interna e externamente. Isso vai definir como você vai vender; e a venda é que vai determinar a sobrevivência da sua ideia ou negócio.
Você deve investir tempo em criar sistemas que vão sustentar o seu negócio. Bill Gates tem uma equipa de mais de 300 Engenheiros, uma equipa de assistência de clientes, uma forte equipa de vendas e outras, e todas elas funcionam em sincronia perfeita, através duma plataforma bem definida que é o sistema do negócio. Os sistemas é que permitem o crescimento e a expansão.
A dado momento do crescimento da sua empresa, Bill Gates recebeu muitos ataques de firmas europeias, e até algumas americanas, sobre o suposto monopolismo, e parou no tribunal por isso, tendo se saído bem e com negócio crescente. Se a sua ideia vingar, os amigos do alheio e os competidores vão cair para cima de si, inevitavelmente. A sua estrutura legal é fundamental, desde a entidade legal, contratos de trabalho e de serviços, patentes e registos de marca, protecção de activos, etc. Você precisa proteger os seus activos para assegurar que a sua riqueza não caia nas mãos de alheios a qualquer momento.
Com os 6 pontos apresentados acima queremos mostrar que a ideia ou produto não são a coisa mais importante, mas sim, a estrutura e o sistema que as sustentam. Se você tiver disciplina suficiente, e muita paciência, pode tornar qualquer ideia ou produto, em muito dinheiro. Você pode ser o próximo Bill Gates, o homem mais rico.
O seu comentário e contribuição serão bem-vindos, cadastre-se no www.dsdchallenge.co.mz e se beneficie das ferramentas preparadas para a sua liberdade. Obrigado pelo seu suporte ao DSD,
Felisberto Botão
Eng. Civil, MBA em Liderança
dsdchallenge@hotmail.com
"Derivados, a forma de gerar dinheiro do nada."
Faça o que os ricos fazem, e no mínimo você será livre.
dsdchallenge@hotmail.com
Caro Amigo do DSD, já deve ter ouvido várias vezes falar-se de um derivado. Por exemplo, o sumo de limão é um derivado do limão, o pão é um derivado do trigo. E se considerarmos derivados do terceiro nível, temos por exemplo a uva que é um derivado da videira, e o vinho é um derivado da uva. Portanto, o vinho é um derivado de um derivado. O que se pretende com essa introdução? O conceito derivado no mundo financeiro é muito poderoso, e é um dos maiores segredos do dinheiro. Permitam-nos uma ilustração: O Tesouro emitiu obrigações (15,000,000), passou-os aos bancos comerciais, e o público comprou com a promessa de ganho de juros. Sendo as obrigações garantidas pelo governo, são dos mais seguros investimentos que há, ou se quiser, uma forma segura de poupança. As obrigações vendidas tornam-se uma dívida para o Estado, 1,500,000,000.00Mt, se todas tiverem sido vendidas. Vamos discutir a estrutura de ganhos, ou seja, de rendimentos:
1) O governo ganha 1,500,000,000.00Mt vendendo obrigações, que não passam duma deliberação. Não tem nada de material por de traz das obrigações, dai que são uma dívida. Portanto, este dinheiro é um derivado da dívida. Com esta acção, o governo tem uma forma de mobilizar fundos do “nada”.
2) A banca comercial, na qualidade de intermediário, fica com a sua comissão. Vamos supor que a comissão é de 1%. Isso representa 15,000,000.00Mt. Agora preste atenção na máxima: O sistema bancário, internacionalmente, permite que a banca comercial conceda crédito cerca de 10 vezes o valor que tem nas suas contas. Não interessa as vezes em causa, retenha o conceito, pois que pode variar de pais para pais. Isso significa que dos 15,000,000.00Mt que a banca comercial embolsou, pode dar de crédito 150,000,000.00Mt. Vamos considerar que o valor é concedido para o crédito de consumo para a classe média, num período máximo de 6 anos, à taxa de juro de 23,5%. A banca terá como retorno mensal 3,903,620.21Mt, o que representa um retorno anual de 46,843,442.52Mt, perfazendo um retorno total de 281,060,655.12Mt em seis anos, dos quais 131,060,655.12Mt são juros ganhos. Vão concordar comigo, que é “mágico” sair de (0.00Mt) para 281,060,655.12Mt em seis anos, por um serviço de intermediação de 2 semanas. Vamos a explicação: a banca comercial ganha 15,000,000.00Mt de comissão, que resultam em 150,000,000.00Mt de valor disponível para crédito. Os 150,000,000.00Mt são um derivado dos 15,000,000.00Mt. Por sua vez, os 150,000,000.00Mt geram juros de 131,060,655.12Mt, que são um derivado seu.
3) Vamos a mais um passo: Quando você compra Obrigações do Tesouro, você está de facto a emprestar dinheiro ao governo, do qual o mesmo promete pagar com juros. Neste caso os juros são de 15%, o que representa 225,000,000.00Mt que o governo tem que pagar de juros aos seus credores. De onde virá este dinheiro? IMPOSTOS. O governo acredita que nos próximos 5 anos, que é o prazo da emissão, vai colectar de nós moçambicanos um excesso de 225,000,000.00Mt em impostos para pagar esta dívida. Na verdade terá de colectar 1,500,000,000 + 225,000,000 = 1,725,000,000.00Mt. Dos esclarecidos que compraram as obrigações, e tem o ganho de 225,000,000 de juros, são taxados a 10% em sede de IRPS e de IRPC, o que representa um ganho de 22,500,000.00Mt para o governo. Derivados.
Chega de números. Nós prometemos que o DSD iria evitar o máximo complicar as coisas. Como referiu uma vez o meu grande professor: “Tornando as coisas simples parecerem complexas, o mundo dos financeiros fazem-se parecer mais inteligentes, e fazem você se sentir estúpido, quando se trata de assuntos de dinheiro. E quando você se sente estúpido, é fácil lhe tirarem o seu dinheiro”. O DSD existe sob uma crença de que todos nós somos inteligentes, e que apenas precisamos ser justamente informados sobre o mecanismo das coisas. No artigo anterior falamos do empreendedor, e do seu poder de geração de muito dinheiro. Com este artigo pretendemos dar um incremento, no sentido de que, se você puder gerar as suas “ideias inovadoras” sob o princípio de derivados, as chances de gerar quantidades massivas de dinheiro seriam muito maiores, e estaríamos a abrir grandes possibilidades de produzirmos ricos de verdade neste país. Ricos que poderiam gerar riqueza, e criar fundações para canalizar o dinheiro que eles geram, para as actividades sociais, e não fundações que são mais uma mão estendida. O “derivado” pressupõe criar um modelo a partir de uma ideia, objecto, conceito, etc., que permita gerar rendimentos, de preferência com pouca participação física pessoal. Vamos tentar ilustrar isso: Eu gosto muito do Ziqo, o jovem “MABOAZUDA”. Diz-se que ele criou o estilo “pandza”, que se tornou uma febre no país inteiro. Diz-se que vendeu bem, e teve muitos seguidores. Deve ter facturado, seguramente, uns bons milhares de meticais. E tal como ele, os seus seguidores também facturaram milhares. Vamos imaginar que o Ziqo tivesse registado o estilo e detivesse direitos sobre ele, o que obrigaria a qualquer seguidor interessado a pagar direitos para tocar o estilo do Ziqo. O “direito” seria um derivado do estilo criado por ele, e ele poderia concentrar-se na promoção do estilo, o que ele tem muito jeito, e os seguidores que se “matassem” nos estúdios a produzir “pandzas” à farturas, e depois que fossem bater a porta do Ziqo para lhe pagarem pelos direitos. Tenho crença total que desta forma, o Ziqo não ganharia milhares, mas sim, muitos milhões de meticais. O segredo é alavancar o “derivado” com o “Other People’s Time”. Portanto, quando você tiver “a ideia inovadora”, leve tempo e veja se pode criar a estrutura à sua volta, e principalmente, analise se de facto a estrutura que você montar, permite que outras pessoas executem a sua “ideia inovadora”. Cada um pode fazer isso ao seu nível.
Esse conceito é muito importante para quem aspira ganhar muito dinheiro via empreendedorismo. O “boom” económico que o mundo ocidental experimentou nos anos 90 foi em parte com base na aplicação deste conceito. Só que o ser humano tem uma coisa que se chama ganância, que acaba tornando coisas maravilhosas em autênticas bombas nucleares, o que justifica a afirmação de Warren Buffet, o mestre de investimentos, que derivados são uma “arma financeira de destruição maciça”, seguramente se referindo a volatilidade do derivado quando é criado de um derivado de outro derivado. O problema é que o “boom” foi causado pela dívida, no lugar do dinheiro; pela inflação, no lugar da produção; e pelo empréstimo, no lugar do trabalho.
O seu comentário e contribuição serão bem-vindos, cadastre-se no www.dsdchallenge.co.mz e se beneficie das ferramentas preparadas para a sua liberdade. Obrigado pelo seu suporte ao DSD,
Felisberto Botão
Eng. Civil, MBA em Liderança
dsdchallenge@hotmail.com